Syv trender hvitvaskingsansvarlige bør vite om

Rapporten peker på sju tydelige trender som gir et stadig mer komplekst og profesjonalisert trusselbilde. De svenske myndighetene peker spesielt på at grensene mellom økonomisk kriminalitet og annen organisert kriminalitet blir stadig mer uklare.

Her er de syv trendene, og hva de betyr for deg som rapporteringspliktig:

Fra å begå lovbrudd i sitt eget selskap, til å opprette selskap for å begå lovbrudd

Der økonomisk kriminalitet tidligere handlet om å snyte på skatten eller få ut litt ekstra i et eksisterende foretak, ser man nå at selskap i seg selv blir viktige kriminelle verktøy.
Kriminelle kjøper opp eksisterende selskaper eller oppretter nye for å begå bedragerier, drive fakturafabrikker eller hvitvasking.

Fra separate verdener, til integrert og organisert kriminalitet

Tidligere ble økonomisk kriminalitet på den ene siden, og organisert kriminalitet på den andre siden, sett på som to ulike miljøer. Nå smelter de sammen. Kriminelle nettverk bruker både enkle og avanserte selskapsstrukturer til å finansiere, begå og skjule kriminalitet, mens «hvitsnipp-aktører» får tilgang til voldskapital og beskyttelse fra organiserte kriminelle nettverk. Det er derfor viktig å ikke undervurdre koblingen mellom «seriøs» virksomhet og underverden.

Fra å utnytte velferdssystemet, til å operere i det

Kriminelle nøyer seg ikke lenger med å svindle til seg ulike støtte- og velferdsordninger. De eier eller samarbeider i stadig større grad med virksomheter i velferdssektoren, som omsorgsboliger, legekontorer og barnevernsinstitusjoner. Dette betyr at vi må se over risikovurderingene. Bransjer med offentlig finansiering og tilknytning er ikke «trygge». Gjør grundige kontroller av leverandører, kunder og eiere også innen helse og omsorg.

Fra å behøve kunnskap, til å selge kunnskap

Profesjonelle rådgivere som advokater, regnskapsførere, eiendomsmeglere og revisorer blir i økende grad brukt som tilretteleggere. Finanstilsynet sa nylig at seriøse regnskapsførere er som fluepapir på de kriminelle. Noen utnyttes ubevisst som følge av dårlige KYC-systemer og lav risikoforståelse, mens andre selger sin kunnskap for å hjelpe kriminelle.

Fra å rekruttere innsidere, til å eie selskapet selv

Vi har over en tid sett en skremmende utvikling der kriminelle forsøker å skaffe seg insidere i rapporteringspliktige foretak. Nå tar de kriminelle det enda et skritt videre. I stedet for å påvirke ansatte i nøkkelroller, velger profesjonelle kriminelle nå å starte eller kjøpe selskaper innen finans, eiendom og rådgivning for å kontrollere hele verdikjeden selv

Fra kontanter, til et globalt digitalt pengesystem

Pengeflyt er blitt grenseløs og digital. Kriminelle utnytter dette til fulle og blir stadig bedre på å mikse legale og illegale transaksjoner for å skjule de svarte pengene. De bruker særlig neobanker, krypto og internasjonale overføringer for å gjøre det vanskelig å spore midlenes opprinnelse

Fra narkotika og ran, til arbeidslivskriminalitet

Organisert kriminalitet beveger seg mot områder med lavere risiko og høy fortjeneste. I motsetning til narkotikahandel som gir veldig strenge straffer, gir for eksempel arbeidslivskriminalitet store gevinster med lave straffer og liten oppdagelsesrisiko.
Kriminelle utnytter arbeidstakere, manipulerer regnskap og unndrar skatt. Særskilt utsatt er bygg, eiendom, transport og servicebransjer.

Hva det betyr de 7 trendene for deg som rapporteringspliktig:

Kriminalitetsbildet endrer seg, og da må vi også endre måten vi avdekker kriminaliteten på. Å ha gode KYC-prosedyrer, gjøre skikkelige eierkontroller og ha bedre løpende overvåking er ikke bare et krav, det er helt essensielt for å unngå å bli en tilrettelegger for organisert kriminalitet. Derfor må rapporteringspliktige foretak holde seg oppdatert, satse på opplæring og kompetanseheving, og ikke minst gjøre gode og spissede kundetiltak.